Préstamo personal vs. tarjeta de crédito: cuál sale más barato
Por Isaac LópezPublicado el
Para una deuda que vas a pagar en meses o años, un préstamo personal con tasa menor casi siempre sale más barato que financiarla con la tarjeta. Con $30,000, un préstamo al 30% a 24 meses cuesta $12,057 de intereses; en una tarjeta al 60%, pagando la misma mensualidad, tardas 89 meses y pagas $124,876.
Préstamo: $30,000 al 30%
$1,752 al mes
24 meses, $12,057 de intereses con IVA
Tarjeta al 60%, mismo pago
89 meses
$124,876 de intereses con IVA
Tarjeta pagando $1,500
Nunca termina
el pago no cubre los intereses
Actualizado a octubre de 2026. Fuentes al final de la guía.
Haz tu cuenta
Calculadora de préstamo
Pagos fijos mensuales (sistema francés). No incluye comisión por apertura, seguros ni otros cargos: esos sí están en el CAT del contrato.
La misma deuda, dos caminos
| Cómo la pagas | Pago al mes | Tiempo | Intereses + IVA |
|---|---|---|---|
| Préstamo personal al 30% a 24 meses | $1,752 | 24 meses | $12,057 |
| Tarjeta al 60%, pagando lo mismo | $1,752 | 89 meses | $124,876 |
| Tarjeta al 60%, pagando $1,500 | $1,500 | Nunca | Crece cada mes |
Actualizado a octubre de 2026. Cálculo propio con pagos fijos, IVA de 16% sobre intereses y sin compras nuevas. El préstamo no incluye comisión por apertura: con 3% serían unos $1,044 más con IVA.
Con la tarjeta al 60%, los intereses de $30,000 con IVA son unos $1,740 al mes. Si pagas $1,500, la deuda sube aunque pagues cada mes. Pagando $1,752 apenas la bajas, y por eso tardas más de siete años.
- Tarjeta. Ideal si pagas el total cada mes. Para deudas largas, su tasa es de las más altas.
- Compara por CAT. Entre opciones del mismo monto y plazo, gana el CAT más bajo.
- Préstamo. Plazo y mensualidad fijos, normalmente con tasa menor. Sabes el día que terminas.
Cuándo usar cada uno
| Situación | Mejor opción |
|---|---|
| Gasto que pagas completo el mes siguiente | Tarjeta, pagando el total |
| Compra puntual con meses sin intereses al mismo precio | Tarjeta a meses |
| Deuda que vas a pagar en uno o dos años | Préstamo personal con CAT menor |
| Varias tarjetas con saldo que no bajan | Préstamo de consolidación, y dejar de usar las tarjetas |
| Emergencia de pocos días | Fondo de emergencia; si no existe, el crédito más barato disponible |
Actualizado a octubre de 2026.
Antes de consolidar
- Suma tus deudas y la tasa de cada una.
- Cotiza el préstamo y compara su CAT contra el de tus tarjetas. Calcula la mensualidad con la calculadora de arriba.
- Revisa la carátula con la lista de qué revisar antes de aceptar un préstamo.
- Paga las tarjetas completas con el préstamo y guárdalas: no las canceles de inmediato si no te cobran, porque ayudan a tu historial, pero no las uses.
El riesgo de consolidar
Si después vuelves a usar las tarjetas, terminas con el préstamo más las tarjetas llenas. Consolidar solo funciona si cambias el hábito que generó la deuda.
Si tu deuda está en la tarjeta y quieres ver cuánto cuesta cada opción de pago, usa la calculadora de pago mínimo.
Preguntas frecuentes
¿Conviene sacar un préstamo para pagar mis tarjetas?
Conviene si el préstamo tiene un CAT claramente menor que tus tarjetas y si, una vez pagadas, no vuelves a endeudarlas. Si las vuelves a usar, terminas con el préstamo y las tarjetas llenas.
¿Qué es más fácil de obtener?
Una tarjeta suele ser más fácil, sobre todo con emisoras digitales. Un préstamo con buena tasa normalmente pide historial crediticio e ingresos comprobables, y es más accesible si ya eres cliente de nómina del banco.
¿Y los meses sin intereses?
Para compras puntuales que puedes pagar en el plazo, los meses sin intereses son más baratos que un préstamo porque no cobran intereses. El préstamo es para deudas o gastos que no caben en esas promociones.
¿Qué pasa con mi buró si consolido?
Tienes un crédito nuevo y bajas el uso de tus tarjetas. Si pagas el préstamo a tiempo, tu historial mejora con el tiempo. El riesgo es volver a usar las tarjetas y duplicar la deuda.
Fuentes
Consultadas el . Las tasas, comisiones y condiciones cambian sin aviso: confirma en la fuente antes de contratar.
Este contenido es informativo y no sustituye la asesoría de un profesional.No somos banco ni asesor financiero, y ningún producto mencionado nos paga por aparecer aquí. Antes de contratar, revisa el contrato y el CAT vigente con la institución.