Interés compuesto explicado con pesos y una calculadora
Por Isaac LópezPublicado el
El interés compuesto es ganar intereses sobre intereses: lo que tu dinero rinde se suma y el mes siguiente también rinde. Con $1,000 al mes al 7% anual, en 10 años juntas $193,181 y en 30 años más de $1.3 millones, aunque de tu bolsa solo pusiste $370,000.
$1,000 al mes al 7%, 10 años
$193,181
aportaste $130,000
El mismo plan a 30 años
$1,301,136
aportaste $370,000
Empezando a los 25
$2.6 millones
a los 65, con $1,000 al mes
Empezando a los 35
$1.2 millones
mismo ahorro mensual, 10 años menos
Actualizado a septiembre de 2026. Fuentes al final de la guía.
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Calculadora de interés compuesto
Lo que aportaste Lo que generó el interés
Capitalización mensual con tasa constante. Los rendimientos reales varían y pueden bajar.
Cómo funciona
Imagina $10,000 que rinden 7% al año. El primer año ganas $700. Con interés compuesto, el segundo año ya no rindes sobre $10,000 sino sobre $10,700, y así cada periodo. Al principio la diferencia es chica; después de muchos años, lo que ganas por intereses supera lo que pusiste.
Ejemplo con números
$10,000 al 7% durante 10 años, sin aportar nada más. Con interés simple terminas con $17,000. Con interés compuesto mensual terminas con $20,097: $3,097 más solo por dejar que los intereses también trabajen.
- Los primeros años. Casi todo el saldo es lo que aportaste. El interés apenas se nota.
- A la mitad. Los intereses ya generan intereses. La pila crece más de lo que aportas.
- Al final. Lo generado por el interés supera tus aportaciones. Aquí se ve por qué importa el tiempo.
Cuánto juntas ahorrando $1,000 al mes
| Años | Aportaste | Tendrías | Lo que generó el interés |
|---|---|---|---|
| 10 | $130,000 | $193,181 | $63,181 |
| 20 | $250,000 | $561,314 | $311,314 |
| 30 | $370,000 | $1,301,136 | $931,136 |
Actualizado a septiembre de 2026. Cálculo propio con capitalización mensual y tasa constante de 7% anual, antes de impuestos e inflación.
Fíjate en la última columna: a 10 años el interés es la mitad de lo que aportaste; a 30 años es 2.5 veces lo que aportaste.
Empezar antes vale más que ahorrar más
Dos personas ahorran $1,000 al mes al 7% hasta los 65 años. Una empieza a los 25 y la otra a los 35.
| Empieza a los | Aporta en total | Tiene a los 65 |
|---|---|---|
| 25 años | $480,000 | $2,624,813 |
| 35 años | $360,000 | $1,219,971 |
Actualizado a septiembre de 2026. Cálculo propio con capitalización mensual y tasa constante de 7% anual.
La primera aporta $120,000 más, pero termina con más del doble. Esos 10 años extra de intereses sobre intereses valen $1.4 millones.
Dónde ponerlo a trabajar
- CETES con reinversión automática. Sin comisiones y desde $100; la guía está en cómo comprar CETES.
- Cuentas que pagan rendimiento diario. Útiles para el dinero que puedes necesitar. Las tasas y condiciones de cada una están en la comparativa de bancos digitales.
- Tu Afore y las aportaciones voluntarias, para el largo plazo.
También funciona al revés
Una deuda de tarjeta que no pagas crece con interés compuesto a tasas de 40% a 100% anual. Por eso pagar las deudas caras suele ser la mejor «inversión» antes de empezar a invertir. El ejemplo con números está en cuánto cuesta pagar solo el mínimo.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
Con interés simple, el rendimiento se calcula siempre sobre lo que invertiste al inicio. Con interés compuesto, el rendimiento se suma al capital y el siguiente periodo rinde sobre el total. $10,000 al 7% durante 10 años ganan $7,000 con interés simple y $10,097 con interés compuesto mensual.
¿Dónde consigo interés compuesto en México?
En cualquier instrumento donde reinviertes los rendimientos: CETES con reinversión automática, cuentas que pagan rendimiento diario, fondos de inversión o tu Afore. La clave es no retirar lo que ganas.
¿El 7% es realista?
Es una tasa de ejemplo. En septiembre de 2026 los CETES a un año pagaban 7.24% y varias cuentas digitales entre 6.5% y 7% sin condiciones. Las tasas cambian con el tiempo, así que usa la calculadora con la que tengas y revisa el resultado cada año.
¿Y la inflación?
La inflación reduce lo que puedes comprar con ese dinero en el futuro. Por eso importa la tasa real: lo que rindes por encima de la inflación. Si tu ahorro rinde menos que la inflación, pierdes poder de compra aunque el saldo suba.
Fuentes
Consultadas el . Las tasas, comisiones y condiciones cambian sin aviso: confirma en la fuente antes de contratar.
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